La Lección #08

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La Perspectivas de la Biblia
LAS VERDADES FINANCIERAS DE LA BIBLIA
La Lección #08
LA LIBERACIÓN DE LA DEUDA

• El versículo de memoria: Salmos 37:21

• En nuestra discusión del tema de la deuda, hemos considerado muchos principios de la Biblia.
• Hemos leído las escrituras que nos demuestran lo que es equivocado con la deuda en la vida del cristiano.
• Hemos discutido el plan de tener un presupuesto para guiar los gastos del cristiano.

• Para estar libre de la deuda en la economía de Dios:

• Hemos aprendido que todas las cosas pertenecen a Dios y que necesitamos rendir a Dios todas nuestras posesiones.
• Si usted ha descubierto la causa de su deuda por medio de la lista de sus gastos sobre 90 días, ya ha dominado el primer paso. Ha llegado a saber cómo usted gasta el dinero.
• Ahora necesitamos hacer un plan para estar libre de la deuda. Por supuesto, la persona que tiene cantidad grande de la deuda requiere más tiempo para estar libre de la deuda que la persona que tiene cantidad pequeña de la deuda.
• Un plan al plazo largo es un requisito y el cristiano debe estar determinado para trabajar hacia la meta de la liberación de la deuda. En esta manera, cada año el cristiano sea más libre de la deuda que el año anterior. El progreso adelante es el concepto importante.
• La libertad de la deuda del automóvil:
• Una área principal de la deuda es la deuda del automóvil.

• A causa que necesitamos la transportación en esta sociedad moderna, la deuda de un automóvil es una área que es fácil para racionalizar.
  • Sin embargo, el automóvil no es una ventaja que aumenta en su valor. Al contrario el valor de un automóvil disminuye drásticamente al momento que la persona toma la posesión de un nuevo automóvil.
  • La mayoría de los automóviles son financiados por la deuda.
  • La mayoría de los automóviles duran por 10 años, pero la persona mediana mantiene su automóvil por 3 a 4 años más o menos.
• Para evitar la trampa de la deuda de un automóvil:

• =1= Por adelantado tome la decisión que mantendrá su automóvil por lo menos 6 años.
• =2= Pague la deuda de su automóvil actual tan rápidamente como pueda a causa que el interés elevado de esta deuda le pone a usted en el lado negativo del interés compuesto.
• =3= Después que usted ha pagado esta deuda, continúe pagar la misma cantidad mensual a una cuenta especial en el banco en su nombre.
• =4= Mantenga esta cuenta especial hasta que usted esté listo para comprar el próximo automóvil. Use el dinero en esta cuenta para comprar su próximo automóvil con el valor de su automóvil actual como un trueque de venta.
• =5= Su próximo automóvil debe ser de lo que pueda comprar sin la deuda aunque este vehículo pueda ser un automóvil usado.
• La libertad de la deuda de la casa:
• Un ejemplo que se relaciona a nuestra discusión:

• La hipoteca de $75,000
• Interés de 12%
• La duración de la hipoteca es 30 años

El Primer Año de la Hipoteca

• Recuerde que una hipoteca de una casa es permisible a causa que generalmente la casa y la tierra bajo la casa son una ventaja que aumenta en el valor.
• Sin embargo usted debe considerar las ventajas de estar libre de esta deuda principalmente a causa que le pone al cristiano en el lado equivocado (negativo) del interés compuesto.
  • Por ejemplo, los pagos de una hipoteca de una casa en los primeros años pagan principalmente el interés. (En el modelo arriba, contraste la suma del interés con la suma de la principal sobre el año.)
• Primeramente debe determinar si pueda pagar más que el pago mensual sin pena. Algunas compañías carga una pena para terminar una hipoteca antes del tiempo del contrato inicial. La compañía que tiene su hipoteca puede decirle la respuesta de esta pregunta.
• Usualmente una persona deduce el interés de la hipoteca de la casa desde los impuestos. Determine las consecuencias de los impuestos si paga toda la hipoteca de su casa y no tiene esta deducción de sus impuestos.
• Si usted determina pagar toda la hipoteca de su casa para estar libre de la deuda, debe informar a la compañía de su hipoteca lo que sea su plan.
• Si usted determina pagar toda la hipoteca de su casa, hay varios métodos.

• =1= Un método del pagar la hipoteca de la casa totalmente:
• Aumente el pago mensual suficientemente para reducir la duración del tiempo.
  • En nuestro ejemplo arriba, el pago mensual es $771.47. Si aumenta el pago a $900.17, pagará la hipoteca totalmente en los 15 años en lugar de 30 años.
    • Este pago adicional ahorrará $138,864.00 sobre 30 años.
• =2= Otro método del pagar la hipoteca de la casa totalmente:
• Pague la cantidad del principal para el mes que viene con el pago usual.

• En nuestro ejemplo arriba,
  • En enero pague $ 771.47 + $21.68 (la principal para el mes de febrero).
• Recuerde que en los primeros años de una hipoteca la cantidad de la principal no es mucho. Del pago mensual, cada año la cantidad del principal aumenta y la cantidad del interés disminuye. Usted debe examinar el horario de los pagos de su propia hipoteca para decidir lo que es mejor para usted.

• Los principios del pagar de cualquier deuda:
  • Lea Pro 3:27
  • Lea Luc 20:22-26
  • Lea Mat 17:24-27
    • Guarde cuidadosamente su historia de crédito para que usted mantenga su integridad de la fidelidad por medio del pago de sus cuentas en una manera apropiada.
    • No cause que su banco le da recargos, a la compañía de la tarjeta del crédito, o a cualquier otra compañía por causa de un pago tarde. Recuerde que afecta la historia de su crédito.
      • Este principio es importante para mantener su testimonio como un cristiano. ¿Cómo?
        • Si usted ha desarrollado el hábito del pagar tarde sus cuentas,
          • ….es un testimonio que su Dios no proporciona para usted lo que usted necesita.
          • ….es un testimonio que su Dios no tiene soberanía sobre su vida.
          • ….es un testimonio que su Dios no tiene control de las circunstancias.
          • ….es un testimonio que usted no es obediente a Dios.
• La libertad de cualquier deuda (incluyendo las tarjetas del crédito)
• =1= Determine el por ciento del interés de cada deuda.
  • Las deudas con el interés más elevado deben ser las primeras deudas en que quiere la libertad.
• =2= Haga un plan del pago para pagar un poquito más que el pago mínimo mensual.
• =3= Es importante que usted no abra más nuevas deudas.
• =4= Es importante que usted no falle en pagar las otras cuentas para quitar una deuda. (Recuerde su historia del crédito y su testimonio cristiano.)
• =5= Si hay deudas que no puede pagar, debe ser en contacto con la compañía para expresar su deseo para pagar algo.
• =6= Haga un plan para pagar esta deuda en una manera diferente que es aceptable con la compañía.

• La guía para las acciones mientras usted espera en Dios

• Cuando el cristiano primeramente toma la decisión para mover en el sistema económico de Dios, la prueba vendrá de su decisión.
  • Siempre Dios prueba los pasos de la fe del creyente.
    • Lea Pro 3:5-6
    • Lea Mal 3:10-12
    • Lea San 1:2-4
• El cristiano con mucho desorden en sus finanzas requiere más tiempo para desenmarañar los detalles complejos de su vida financiera.
  • Sin embargo, Dios empezará a trabajar como el creyente mantiene su fe en la provisión de Dios y continuar operando en los principios de Dios.
• Cuando el plan de Dios no opera siguiendo sus expectaciones:
  • Aquí es una lista para checar:
    • ¿Sigue usted el plan para dar a Dios en una manera consistente la cantidad que usted decidió?
    • ¿Confía usted en la provisión de Dios como su fuente por medio de su fe en las promesas de Dios? (Si usted ve su trabajo como su fuente, Dios no recibe la gloria por su provisión.)
    • ¿Ha transferido usted su negocio, su casa, su automóvil, su vida a la propiedad y el control de todas las cosas a Dios?
    • ¿Malgasta usted una cantidad grande del dinero fuera de su presupuesto sin una petición a Dios?
      • Lea Luc 16:1-2
    • ¿Sirve usted a Dios o al dinero?
      • Lea Pro 28:25
      • Lea Mat 6:24
    • ¿Tiene usted una mano abierta para compartir con las otras personas?
      • Lea Pro 19:17
      • Lea Pro 28:27
      • Lea Pro 21:13
      • Lea 1Jua 3:17-18
    • ¿Tiene usted una mente para trabajar?
      • Lea 2Tes 3:10-16
      • Lea Pro 10;4
      • Lea Pro 22:13
      • Lea Pro 20;4
      • Lea Pro 14:23
    • ¿Usa usted las prácticas poco honradas en el negocio?
      • Lea Pro 28:8
      • Lea Pro 15:27
      • Lea Pro 22:16
      • Lea Pro 16:11
      • Lea Pro 20:17
    • ¿Usa usted su dinero en una manera mundana?
      • Lea Pro 28:19-20
      • Lea Pro 13:11
      • Lea Pro 23:19-21
    • ¿Tiene usted un espíritu del orgullo?
      • Lea Pro 13:18-19
      • Lea Pro 24:3-4
    • ¿Tiene usted un plan sabio sobre que usted ha orado?
      • Lea Pro 21:5
    • ¿Busca usted el consejo sabio antes que usted:
      • ….compra alguna cosa grande que requiere mucho dinero?
      • ….toma la decisión para invertir su dinero?
      • .…entra en una deuda?
        • Lea Pro 23:23

LOS DEBERES (La tarea para su casa)

• Examine sus deudas y su lista de los gastos, haga un plan específico para reducirlas sobre el próximo año. Escriba su plan aquí.
  • En su plan determine cómo reducirá la deuda #1 en su lista.
  • En su plan considere las resoluciones siguientes:
    • Destruya todas sus tarjetas del crédito.
    • Evita las compras del impulso.
    • Cancele sus asociaciones pagadas en los clubes, las suscripciones y etc.
    • Cancele sus planes para las vacaciones.
    • Combine sus viajes locales para ahorrar el dinero para la transportación.
    • Cancele sus visitas a los restaurantes.
    • Cancele la ayuda profesional de las cosas que puede hacer por sí mismo como el pelo, el jardín, limpiar la casa, y etc.
    • Cancele el nivel costoso del cable de la televisión y compre sólo el nivel básico.
    • No compre comida rápida.
    • Investigue los precios de seguro con varias compañías.
    • Compre su ropa en una tienda que tiene la ropa usada.
    • Encuentre una manera para compartir la transportación con otras personas a su trabajo o a la escuela.
  • En su plan considere las maneras siguientes para aumentar sus ingresos:
    • Un segundo trabajo temporario.
    • El vender algo que tiene.
    • El vender de un vehículo costoso para comprar algo más barato.
    • El vender de una casa costosa para comprar o rentar algo más barato.
• Aprenda de memoria: Proverbios 12:15